|
عالم تأمين السيارات خاص بكل شركات التأمين المصرية وتجارب الأعضاء مع شركات التأمين |
|
أدوات الموضوع |
#1
|
||||
|
||||
الوثيقة المثلى للتأمين على الحياة
البرنامج الأمثل للتأمين على الحياة من المعروف فى نظرية التأمين على الحياة ، أنه لايصلح للفقراء ولا يصلح للأغنياء . فالشخص الفقير لايستطيع سداد أقساط التأمين ، وإن أمكنه فى فترة معينة فإنه لايستطيع أن يستمر فيه ، حيث أن وثيقة التأمين على الحياة هى وثيقة طويلة الأجل ، وبالتالى سوف تتعرض الوثيقة إلى الإلغاء فى أى وقت كما أن الشخص الغنى لا يحتاج إلى التأمين لأن لديه من الأموال والممتلكات ما يجعله يستغنى عن هذة الخدمة . وعلى ذلك فإن التأمين على الحياة بأشكاله المختلفة هو للشخص ذو الدخل المتوسط ، الذى يستطيع أن يجنب جزء من دخله لشراء هذة الخدمة بطريقة منظمة ومدروسة ، والتى تناسب أسلوب حياة هذة الفئة من المجتمعات . كما أن أصحاب الدخول المتوسطة هم الفئة التى تتخوف دائماً من خطر الوفاة المبكرة لعائل الأسرة وتأثيرها السلبى على أفرادها . ولهذا السبب يتم تدريب الجهاز الإنتاجى ومندوبى التأمين على الحياة ، على إستهداف هذة الفئة فقط من المجتمع ، حرصاً على الوقت والمجهود . وعند وضع برنامج أمثل للتأمين على الحياة ، يجب أن نضع فى إعتبارنا أنه ليست هناك أنماط أو وثائق يمكن إعتبارها مثلى . فمثالية البرنامج من عدمه أمر نسبى يتوقف على الظروف المحيطة بالشخص الذى يريد شراء التامين . فالبرنامج الأمثل بالنسبة لشخص قد يكون غير ذلك بالنسبة لشخص اخر ، وحتى البرنامج الأمثل بالنسبة لشخص فى وقت ما ، قد يكون غير مناسب لنفس الشخص فى وقت اخر . وعموماً فإن الوثيقة المثلى هى التى تساعد على تحقيق الأهداف المرجوة بأفضل الشروط الممكنة . فبمعرفة ظروف الشخص يمكن تحديد هذة الأهداف والإحتياجات بدقة . وقد صنف خبراء الإقتصاد الإحتياجات التأمينية للشخص بالترتيب الأتى : 1. الحاجة إلى نقدية سائلة بعد الوفاة مباشرة حتى يتم إعادة ترتيب ظروف الأسرة بعد توقف الدخل بسبب وفاة الزوج . وهذة الحاجة يشبعها شراء وثيقة تأمين مؤقت ( Temporary Policy ) . وهى أقل أنواع التأمين من حيث التكلفة . أو شراء وثيقة تامين لمدى الحياة ( Whole Life Policy ) وهى تلى التأمين المؤقت من حيث التكلفة . 2. الحاجة إلى دخل شهرى يعوض توقف دخل الزوج بسبب وفاته إذا لم يكن له معاش من الدولة . وهذة الحاجة يشبعها شراء وثيقة دفعات المعاش فى حالة الوفاة ( Annuties Policy ) . أو شراء وثيقة تأمين مؤقت أو وثيقة تأمين لمدى الحياة ، وقبض المبلغ من شركة التأمين ، ووضعة فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للأسرة . 3. الحاجة إلى دخل شهرى يعوض إنخفاض قيمة المعاش الشهرى إذا كان للأسرة معاش من الدولة . وهذة الحاجة يشبعها شراء وثيقة دفعات المعاش فى حالة الوفاة ( Annuties Policy ) . أو شراء وثيقة تأمين مؤقت أو وثيقة تأمين لمدى الحياة ، وقبض المبلغ من شركة التأمين ، ووضعة فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للأسرة . 4. الحاجة إلى دخل شهرى إضافى لتعليم الأولاد والمشاركة حتى يتم إستقلالهم مالياً . وهذة الحاجة يشبعها شراء وثيقة دفعات المعاش فى حالة الوفاة ( Annuties Policy ) . أو شراء وثيقة تأمين مؤقت أو وثيقة تأمين لمدى الحياة ، وقبض المبلغ من شركة التأمين ، ووضعة فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للأسرة . 5. الحاجة إلى نقدية سائلة للمشاركة فى نفقات زواج الأولاد . وهذة الحاجة يشبعها شراء وثيقة إدخارية ( Pure Endowment Policy ) . أو وثيقة مختلط مع الإشتراك فى الأرباح ( Endowment Policy ) . 6. الحاجة إلى دخل شهرى للزوجه فى حالة وفاة الزوج وخصوصاً إذا كانت الزوجة لاتعمل وللحفاظ على كرامتها بعد وفاته ، وعدم إلتجائها إلى أولادها أو أقاربها للصرف عليها وما يعترى هذا الوضع من مشاكل وخصوصاً إذا كان الأولاد والأقارب متزوجين ومستقلين بحياتهم الشخصية . وهذة الحاجة يشبعها شراء وثيقة دفعات المعاش فى حالة الوفاة ( Annuties Policy ) . أو شراء وثيقة تأمين مؤقت أو وثيقة تأمين لمدى الحياة ، وقبض المبلغ من شركة التأمين ، ووضعة فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للزوجة . 7. الحاجة إلى دخل شهرى للشخص نفسه عند بلوغة سن المعاش لتعويضه عن توقف الدخل بسبب تركه للعمل عند سن التقاعد ، ولتعويض إنخفاض قيمة المعاش الشهرى الذى سوف يتقاضاه من الدولة . وهذة الحاجة يشبعها : • شراء وثيقة دفعات المعاش فى حالة بلوغ سن التقاعد ( Annuties Policy ) . • أو وثيقة تأمين لمدى الحياة وتصفيتها عند سن التقاعد ، وقبض قيمة التصفية من شركة التأمين ، ووضعها فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للشخص . • أو وثيقة تأمين مختلط مدة التأمين فيها تنتهى عند سن التقاعد ، وقبض المبلغ من شركة التأمين ، ووضعة فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للشخص . • أو وثيقة تأمين وقفية بحته ( Pure Endowment ) مدة التأمين فيها تنتهى عند سن التقاعد ، وقبض المبلغ من شركة التأمين ، ووضعة فى وديعة إدخارية طويلة الأجل فى أحد البنوك لتعطى مبلغ شهرى للشخص . وبعد ترتيب هذة الإحتياجات والتى تختلف أولوياتها من شخص إلى أخر ، فإن على الشخص أن يحاول إشباع القدر الأكبر من هذة الإحتياجات فى ضوء إمكانياته المتاحة الحالية والمتوقعة . وقد يرغب الشخص فى إشباع كل هذة الإحتياجات ولكن ما يخصصة من ميزانيته قد يعوق هذة الرغبة . وليس بالضرورة أن يقوم الشخص بإشباع هذة الإحتياجات مرة واحدة ولكنه يقوم بترتيبها على مراحل تطور حياته فمثلاً : إذا كان الشخص قد تخرج من التعليم ويعمل ، فأننى أقترح عليه أن يبدأ بشراء وثيقة تأمين لمدى الحياة وهو فى سن صغير 22 سنة ، 23 سنة ، 24 سنة ...الخ لأن التكلفة منخفضه ويستطيع تحملها تحت أى مستوى من الدخل . عندما يتزوج فأنه يكتب أسم زوجته من المستفيدين من الوثيقة فى حالة وفاته . عندما يزيد دخله لأى سبب أثناء زواجه ، يقوم بزيادة رأس مال الوثيقة . عند قدوم أول طفل ، فإنه يقوم بكتابة إسمه من ضمن المستفيدين من الوثيقة . عندما يزيد دخله لأى سبب بعد الإنجاب ، يقوم بزيادة رأس مال الوثيقة ، وهنا يستطيع أن يكتب فى الوثيقة أنه يدفع المبلغ لزوجتى وأبنى مناصفة أو طبقاً للشريعة الإسلامية . وهكذا تتطور ظروف الوثيقة بتطور حياة الشخص بصورة مرتبة ومنظمة . وهذا البرنامج يمثل الشكل العام لبرنامج التأمين على الحياة دون التركيب على شخص محدد ، ولكن عندما يأتى شخص لنا لشراء وثيقة تأمين على حياته ، فإننا ندرس ظروفه الخاصة به ويتم تفصيل البرنامج المناسب له على ضوء هذة الظروف , أرجوا أن أكون قد أفدت السادة الأعضاء وزوار المنتدى بهذة الإضافة . |
#2
|
||||
|
||||
رد: الوثيقة المثلى للتأمين على الحياة
أولاً : عدد الشركات العاملة فى مصر الأن عددها 29 شركة وهم : 1. شركة مصر للتأمين ( حياة + تأمينات عامة ) . شركة حكومية
2. شركة التأمين الأهلية المصرية ( حياة ) شركة حكومية 3. شركة قناة السويس للتأمين ( حياة + تأمينات عامة ) . 4. شركة المهندس للتأمين ( حياة + تأمينات عامة ) . 5. شركة الدلتا للتأمين ( حياة + تأمينات عامة ) . 6. شركة aig ايجبت للتأمين ( تأمينات عامة ) 7. المجموعة العربية المصرية للتأمين ( amig ) ( تأمينات عامة ) 8. الشركة الفرعونية الأمريكية لتأمينات الحياة " اليكو " ( حياة ) 9. شركة التجاري الدولي للتأمين على الحياة (cil) ( حياة ) 10. شركة اليانز للتأمين - مصر (اليانز – مصر ( تأمينات عامة ) 11. شركة اليانز لتأمينات الحياة - مصر (اليانز – مصر ( حياة ) 12. شركة ايس للتأمين مصر ( تأمينات عامة ) 13. شركة ايس لتأمينات الحياة – مصر ( حياة ) 14. شركة رويال للتأمين – مصر ( تأمينات عامة ) 15. شركة بيت التأمين المصرى السعودي ( تأمينات عامة ) 16. شركة ان. اس . جى .بى لتأمينات الحياة ( حياة ) 17. شركة بوبا ايجيبت للتأمين ( تأمينات عامة ) 18. الشركة المصرية للتأمين التكافلي على الممتلكات والمسئوليات ( تأمينات عامة ) 19. الشركة المصرية للتأمين التكافلي على الحياة ( حياة ) 20. شركة وثاق للتأمين التكافلي – مصر 21. شركة إسكان للتأمين ( تامينات عامة ) 22. شركة آروب للتأمين على الحياة ( حياة ) 23. شركة آروب لتأمينات الممتلكات والمسئوليات ( تأمينات عامة ) 24. شركة سوليدرتى للتكافل العائلي-مصر ( حياة ) 25. شركة نايل فاملى تكافل ( حياة ) 26. شركة نايل جينرال تكافل ( تأمينات عامة ) 27. شركة المشرق العربي للتأمين التكافلي على الممتلكات والمسئوليات ( تأمينات عامة ) 28. الجمعية المصرية للتأمين التعاوني (cis)( تأمينات عامة ) 29. الشركة المصرية لضمان الصادرات – وهى شركة حكومية ونشاطها يعرف من اسمها . ويتبين من هذا أن عدد الشركات الحكومية 3 شركات والباقى وعددهم 26 شركة هى شركات قطاع خاص ، وعدد الشركات التى تمارس تأمينات حياة 14 شركة والباقى موضح امام كل منها الأعمال التى تتخص فيها . |
|
|