[eman2205]

نشأة التأمين
نشأ التأمين بالمعنى الحقيقى المتعارف عليه فى القرن الرابع عشر الميلادى فى ايطاليا حيث كان هناك بعض أفراد يتعهدون بتحمل جميع الأخطار البحريه التى تتعرض لها السفن أو حمولتها نظير مبلغ معين ( مايعرف الان بالتأمين البحرى ) وتم بعد ذلك التوسع فى التأمين ليشمل التأمين من خطر الحريق ثم التامين على الحياه وأنتشر بعد ذلك التأمين وتنوع حتى شمل جميع نواحى الحياه وظهره شركات التأمين ويندرج النشاط الذى تقوم به شركات التأمين حسب ما هو متعارف عليه فى التجارة الدولية ضمن الأنشطة غير المرئية فهى لا تنتج بضائع ملموسة ويعتبر مفهوم الخدمة من أساسيات التأمين خاصة إذا ما أخذنا فى الإعتبار إن ما يقدمه المؤمن عند بدأ التأمين للمؤمن له ما هو إلا مجرد تعهد لا يمكن التأكد من التأكد من صدقة إلا فى المستقبل عندما يتحقق الخطر المؤمن ضده ( موعد استحقاق التعويض وصرفة ).
وقد أصبح التأمين من أهم دعائم الإقتصاد القومي لما يحققه من فوائد تعود علي الأفراد والمنشآت والمجتمع ككل حيث يعتبر التأمين وسيلة لتوزيع الخطر وتخفيف عبء الخسارة المالية الناتجة عند حدوث أى حادث م مما يكون له اكبر الأثر في حماية الثروة القومية
وعقد التأمين يلزم شركة التأمين بمقتضاه أن تؤدي إلي المؤمن عليه أو المستفيد الذي مبلغا من المال أو أي عوض مالي آخر . في حالة وقوع الحادث أو تحقق الخطر المبين في العقد ( الوثيقة )
وذلك نظير قسط أو أية دفعة مالية أخري يؤديها المؤمن عليه لشركة التأمين " .
والان اليك بعض التوضيحات التى يجب ان تكون على علم بها
1. عناصر عقد التأمين
والتأمين له ثلاثة عناصر لا يقوم بدونها هي :
• الخطر المؤمن منه
• مبلغ التأمين
• قسط التأمين
• الخطر المؤمن منه :
يقصد بالخطر في عقد التأمين الحادث الاحتمالي المستقبل ، ومعني كون الحادث احتماليا أنه قد يقع وقد لا يقع ، دون أن يكون وقوعه أو عدم وقوعه متوقفا علي إرادة أحد العاقدين ، بل أن ذلك موكول إلي القدر وحده ، وذلك كموت المؤمن علي حياته أو بقائه حيا إلي وقت معين ، أو غرق البضاعة ، أو حريق المنزل المؤمن عليه . فهذه وغيرها أمور احتمالية ، قد تحدث وقد لا تحدث .
• مبلغ التأمين :
هو محل التزام شركة التأمين ، فتتعهد بمقتضاه بأن تدفع للمؤمن عليه ، أو للمستفيد الذي يعينه ، مبلغ التأمين ، عند وقوع الخطر أو الحادث المؤمن منه ، في مقابل الأقساط التي يدفعها المؤمن عليهم لهذه الشركة ، ومن ثم كان عقد التأمين عقدا ملزما للجانبين .
• قسط التأمين :
هو محل التزام المؤمن عليه ، وهو العوض الذي يدفعه لشركة التأمين في مقابل تعهدها بدفع مبلغ التأمين ، عند وقوع الخطر .
2.الخواص القانونية لعقد التأمين
- عقد ملزم للطرفين : ( شركة التأمين - والمؤمن عليه ) التزم المؤمن عليه بدفع أقساط التأمين والتزمت الشركة بدفع مبلغ التأمين أو التعويض المالي إذا وقع الخطر المؤمن منه .
- عقد معاوضة : فهو العقد الذي يأخذ فيه كل من المتعاقدين مقابلا لما يعطي .
- عقد احتمال أو غرر : التأمين من العقود الاحتمالية بمعني أن كلا من طرفيه لا يعرف وقت إبرام العقد مقدار ما يعطي ولا مقدار ما يأخذ ، إذ أن ذلك يتوقف علي وقوع الخطر المؤمن منه أو عدم وقوعه وهذا لا يعرفه إلا الله سبحانه وتعالي .
أهمية التأمين :
بالنسبة للمؤمن له :
1. يحقق الأمان وتخفيض درجة الشك ، والقلق الناتجة عن إمكانية تحقق الخسارة .
2. تعويض الخسارة سواء فى الدخل أو الثروة ، وبالتالى ضمان إستمرار الدخل وإقتفاء الأصول .
3. المحافظة على نفس مستوى المعيشة .
4. يعتبر أحد أدوات الإستثمار خاصة فى الوثائق الإسثمارية .
5. ضمان إستمرار الآلات والمعدات بنفس طاقتها الإنتاجية .
بالنسبة للمؤمن (شركة التأمين) :
1. التأمين هو النشاط الذى تقوم به شركة التأمين ، ومن ثم هو مصدر إيراداتها وأرباحها .
2. تجميــع الأمــوال من الأقســاط وإحتجـــاز المخصصــات والإحتياطات التى يتم إستثمارها لتوليد عائد قد يفوق ما سبـق توقعه ، وهو ما يعد مصدرًا إضافيًا للربح .
بالنسبة للإقتصاد القومى :
1. حماية رؤوس الأموال البشرية والمادية .
2. زيادة معدلات الادخار ، ومن ثم توفير أموال الإستثمار .
3. إقامــة المشــروعات المنتجـة للسلع والخدمـات مما يزيد من عرضها ، ومن ثم الحد من إرتفاع الأسعار .
4. زيادة فرص العمل من خلال المشروعات الإستثمارية ، ومن ثم معالجة البطالة .
5. معالجـة الأمراض الإجتماعيـة الناتجة عن خسـارة الدخل أو الثروة (الفقر) ومنها الجهل ، والإنحراف ، والمرض .